Introdução ao Pix Automático
O Pix Automático é uma solução inovadora que automatiza pagamentos recorrentes de forma simplificada, eficiente e segura. Ideal para negócios que trabalham com assinaturas, mensalidades ou cobranças recorrentes de contas, o Pix Automático evolui dos métodos tradicionais ao eliminar a necessidade de interação manual, reduzir inadimplências e facilitar a gestão financeira, atendendo tanto empresas quanto consumidores.
Como funciona na prática?
Ideal para empresas que oferecem assinaturas, serviços recorrentes, mensalidades escolares, planos de saúde e similares.
O recebedor cria uma recorrência e o pagador autoriza uma única vez. Depois, os pagamentos acontecem automaticamente em cada ciclo.
Reduz atrasos, elimina necessidade de lembrar datas de pagamento e simplifica a gestão financeira para ambas as partes.
Fluxo em 4 etapas simples
1. Criar Recorrência
O recebedor define as características da cobrança recorrente (valor, periodicidade, data de início).
2. Autorizar
O pagador autoriza uma única vez no aplicativo do banco, escolhendo uma das 4 jornadas disponíveis.
3. Agendar
A cada ciclo, o recebedor envia a instrução de pagamento e o banco do pagador agenda automaticamente.
4. Liquidar
Na data agendada, o débito e crédito são processados automaticamente na conta de cada parte.
Funcionalidades da API do Pix Automático
A QI Tech, por meio de sua API Automatic Pix, capacita a integração de pagamentos automáticos usando o Pix, com base em autorizações prévias do pagador ao recebedor. O sistema abrange as seguintes responsabilidades:
Facilita a criação, gestão e cancelamento de recorrências de forma simplificada e eficiente.
Garante que os pagamentos recorrentes do Pix Automático sejam autorizados corretamente pelo pagador.
Automatiza completamente os ciclos de pagamento, desde o agendamento até a liquidação.
Mantém registro completo de todas as operações para conformidade com as regras do Bacen.
Tipos de Recorrência
Recorrência de Valor Fixo
Na modalidade de valor fixo, o pagador autoriza a recorrência de pagamentos periódicos de valores fixos, previamente estabelecidos na criação da recorrência.
Ideal para: Assinaturas mensais, mensalidades escolares, planos de serviços com valores fixos.
Recorrência de Valor Variável
Na modalidade de valor variável, o pagador e o recebedor concordam com uma faixa de valores permitidos para cada cobrança recorrente. O recebedor define o valor mínimo e o pagador define o valor máximo.
Importante: O recebedor deve conciliar a ordem de pagamento com o valor a ser cobrado no período de 10 a 3 dias antes da data da cobrança.
Ideal para: Modelos baseados em consumo, contas de serviços variáveis, pagamentos ajustáveis ao longo do tempo.
Periodicidade das Recorrências
Atualmente, é possível realizar a criação de recorrências com as seguintes periodicidades:
Periodicidades Disponíveis
Semanal
Mensal
Trimestral
Semestral
Anual
Jornadas de Autorização do Pix Automático
O Pix Automático suporta várias jornadas de autorização para atender a diferentes cenários de negócio:
Jornada 1: Push Notification
Notificação via app para confirmação da recorrência, sem necessidade de QR Code. O pagador recebe uma notificação e autoriza diretamente no aplicativo.
Jornada 2: QR Code - Recorrência
Autorização com QR Code contendo apenas dados da recorrência. O pagador escaneia o QR Code e autoriza apenas a recorrência futura.
Jornada 3: QR Code + Primeiro Pagamento
QR Code permitindo o primeiro pagamento imediato e a configuração de recorrência simultaneamente. Ideal para casos onde deseja-se receber o primeiro pagamento e criar a recorrência na mesma transação.
Jornada 4: QR Code Completo
QR Code incluindo dados para pagamento/agendamento imediato e oferta de pix automático para aquela cobrança, após pagamento ou agendamento. Permite pagamento (ou agendamento) e oferta do pix automático em uma única operação.
Para detalhes completos sobre como implementar cada jornada, consulte:
Cancelamento de Recorrência
Regras de Cancelamento
- Solicitação de Cancelamento
Pode ser feita tanto pelo usuário pagador quanto pelo recebedor de forma unilateral, sem necessidade de aprovação mútua.
- Impacto do Cancelamento
A autorização e a recorrência são canceladas simultaneamente, bloqueando novas instruções de pagamento automaticamente.
- Processo de Cancelamento
O usuário pagador atualiza e comunica o status de cancelamento ao usuário recebedor, que deve ser informado imediatamente.
- Efeitos Imediatos
Cancela automaticamente todos os agendamentos associados, exceto aqueles previstos para liquidação no próprio dia do cancelamento.
- Iniciativa do Recebedor
O recebedor pode cancelar a recorrência por decisão própria ou sob solicitação do pagador através da API.
Vantagens e Potencial
O Pix Automático oferece diversas vantagens, como a centralização de autorizações e pagamentos, incentivo à digitalização financeira, e eficiência em soluções de débito automático, suprindo lacunas dos métodos tradicionais de pagamento.
Redução do risco de atrasos e da necessidade de lembrar datas de vencimento, com eliminação de etapas manuais
Centralização do controle de autorizações e pagamentos em uma única plataforma
Incentivo à digitalização dos processos financeiros e modernização do relacionamento com clientes
Simplificação das operações para estabelecimentos e clientes finais
Eficiência em soluções de débito automático com tecnologia Pix
Preenchimento de lacunas existentes nos instrumentos tradicionais de pagamento
Simulação de Cenários
Durante o desenvolvimento e testes da integração com o Pix Automático, é essencial validar todos os fluxos antes de utilizar o ambiente de produção. A Simulação de Cenários fornece um ambiente sandbox completo que permite testar todo o ciclo de vida de uma recorrência, desde a criação até a liquidação dos pagamentos.
O que é a Simulação de Cenários?
A Simulação de Cenários é uma ferramenta que permite testar o fluxo completo do Pix Automático no ambiente sandbox, simulando as respostas da SPI (Sistema de Pagamentos Instantâneos) sem realizar transações reais. Ela abrange:
- Criação e aprovação de recorrências utilizando as 4 jornadas disponíveis
- Processamento de ordens de pagamento e criação de lotes de conciliação
- Simulação de tentativas de pagamento com diferentes resultados (sucesso ou rejeição)
- Teste de fluxos de cancelamento e gestão de recorrências
Quando usar?
A simulação é recomendada para:
- Validação de integração: Testar se sua aplicação está corretamente integrada com a API
- Desenvolvimento: Desenvolver e debugar sua implementação sem custos
- Testes de fluxos: Validar diferentes cenários (pagamentos bem-sucedidos, rejeições, cancelamentos)
- Treinamento: Familiarizar sua equipe com os fluxos do Pix Automático antes de ir para produção
Como usar?
O processo de simulação segue uma sequência de passos que replica o fluxo real:
- Criar uma recorrência usando uma das jornadas de autorização
- Aprovar a recorrência via mock, simulando a confirmação do pagador
- Processar ordens de pagamento que criam automaticamente os lotes de conciliação
- Consultar e conciliar as ordens (obrigatório para valores variáveis)
- Atualizar data de execução para acelerar os testes no sandbox
- Processar tentativas de pagamento
- Simular o resultado: Pix de entrada (sucesso) ou rejeição
Para um guia passo a passo detalhado sobre como usar a simulação de cenários, incluindo todos os endpoints disponíveis e exemplos de requisições, consulte:
Benefícios da Simulação
Testes sem custos ou riscos, em ambiente controlado e isolado
Validação completa de todos os fluxos antes da produção
Aceleração de datas e processos para testes mais rápidos
Simulação de diferentes cenários (sucessos, falhas, cancelamentos)