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同质化验证流程​

在同质化验证环境中使用 FGTS 生日提款预支服务的分步指南

根据第 8.036 号法律的规定，并经 2019 年第 13.932 号法律的规范，持有 FGTS 关联账户的工作者可以选择生日提款模式，作为合同解除提款模式的替代方案。选择生日提款模式允许每年在其生日当月提取 FGTS 关联账户余额的一部分。

通过此方式，任何自然人均有权在接下来的若干天内（在创建操作时确定）收到一笔款项，该贷款以其在生日当月原本有权提取的最多 7 年分期作为担保。

FGTS​

服务时间保证基金（FGTS）是一项旨在保护被无故解雇员工的基金。通过在与劳动合同关联的账户中存款，雇主每月初在工人名下在巴西联邦储蓄银行开立的账户中存入相当于每位员工税前工资 8% 的金额。

在后续章节中，我们将使用以下术语：

  • 登记（Averbação）：将 FGTS 生日提款分期登记为信贷操作担保；
  • 注销（Desaverbação）：因操作取消或债务清偿而释放分期担保。

信贷操作​

QI Tech 是一家直接信贷公司（SCD），有权通过发行银行信贷凭证（CCBs）来发行以 FGTS 生日提款分期为担保的信贷操作，贷款金额应发放至签约人的账户。

在后续章节中，我们将使用以下术语：

  • SCD：根据 2018 年 4 月 26 日第 4.656 号决议第 3 条，SCD 是一种金融机构，其业务对象是专门通过电子平台开展贷款、融资和债权收购业务，仅使用自有资本作为唯一资金来源。
  • 借款人（Tomador）：将收到贷款的自然人（持有 CPF）
  • 债权人（Credor）：有权发行信贷操作的法人（持有 CNPJ），此处由 QI Tech 代表
  • 发起人（Originador）：将使用 QI Tech 服务，发起向借款人账户发放信贷操作的法人（持有 CNPJ）
  • CCB：根据 2000 年 12 月 14 日第 1.925-15 号临时措施第 1 条，银行信贷凭证是由自然人或法人以金融机构或与之等同的实体为受益人发行的信用票据，代表因任何形式的信贷操作而产生的现金支付承诺。
  • FIDC：信用权益投资基金是负责将债务转化为可交易证券的基金，可按折扣价出售给投资者

通过 API 提供的服务​

为了在同质化验证环境的 API 服务消费层面完成一项完整的 FGTS 生日提款预支操作，以下服务必须成功使用：

  1. 查询可用余额
  2. 最高金额模拟
  3. 按期望金额模拟（可选）
  4. 文件上传
  5. 创建操作
  6. 提交借款人签署的操作
  7. 操作重新计算
  8. 操作取消
  9. 担保注销

需要特别指出的是，发起人必须能够通过在平台上注册的 URL 接收 webhook（通过 POST 方式）。由于 CCB 的借款人签署过程是异步的，签署完成后，生成的文件将通过 webhook 发送至发起人注册的 URL。

何时开始在生产环境运营？

在各相关方的商务和法律部门协商达成一致后，即：

  • 债权人（QiTech）
  • 发起人
  • FIDC
  • 证券化机构（可选）

当以下事项完成后，QI Tech 将认定集成已通过同质化验证：

  1. 合伙协议合同
  2. 银行代理协议（CORBAN）
  3. 发行的 CCB 在条款和金额上经核对确认（计算说明）
  4. QI 服务费和返利的收费方式协议
  5. 载体（QI、基金、证券化机构）的正式确立及转让草案
  6. 将在生产环境中运营的发起人 CNPJ 和代表人的正式确认