Cessão

Este manual descreve o fluxo de Cessão de Direitos Creditórios operado pela QI Tech, desde a originação do ativo até o repasse ao originador.

Visão Geral

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O fluxo descrito nesta página se refere ao caso de CCB (Cédula de Crédito Bancário).

O Originador origina os ativos utilizando o balanço da QI Tech para realizar o desembolso. A partir daí, o fluxo segue três grandes blocos:

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Além do desembolso pré-cessão (via balanço da QI Tech), também existem opções de desembolso pós-cessão.

Cessão dos Direitos Creditórios

Na QI Tech, oferecemos um processo de cessão automatizado e personalizável, no qual adaptamos cada etapa para construir o fluxo ideal para cada parceiro.

O processo se divide em 4 etapas:

#	Etapa	Resumo
1	Seleção e Precificação das Operações	A QI Tech seleciona as operações elegíveis até o horário de corte e direcionadas ao respectivo cessionário. Após a seleção, define-se o preço com base na Promessa de Endosso.
2	Registro na B3, Envio do Lote e Retorno do Cessionário	QI Tech registra os ativos na B3 (se acordado), envia os ativos ao cessionário, que retorna aprovando ou recusando. A QI segue o fluxo apenas com os ativos aprovados.
3	Termo de Cessão e Pagamento	QI Tech envia o termo de cessão para assinatura (modelo e signatários definidos na Promessa de Endosso). Após assinatura, aguarda-se o pagamento na conta indicada, no valor exato da cessão.
4	Lastros e Rebate	O endosso das CCBs é realizado durante o processo de cessão. Os lastros acordados podem ser enviados durante o processo de cessão ou após a liquidação. No próximo dia útil da cessão, a QI Tech repassa o valor de Rebate ao originador (se houver).

Etapa 1 — Seleção e Precificação das Operações

1.1 Seleção dos Ativos para Cessão

O cessionário indica o tamanho do lote desejado e os critérios de seleção das operações. Esses critérios são alinhados individualmente para cada fluxo/parceiro.

Por padrão, a QI Tech envia lotes de 2.500 ativos. Por exemplo, se houver 5.000 ativos na cessão, serão abertos 2 lotes.

1.2 Horário de Corte

O horário de corte é combinado em discussões comerciais com cada parceiro. Em geral, a QI Tech inicia o processo de cessão às 6h como referência. Operações originadas após o horário acordado não entram na cessão do dia.

1.3 Precificação

O cálculo acordado é registrado no Item 5 da Promessa de Endosso. Existem dois métodos possíveis de precificação:

Método 1 — Papel + Spread

$$\text{Preço de Aquisição} = \sum_{n=1}^{n} \left[ nPMT \times \left( \frac{VF_n}{(1+t)^{P_n}} \right) \right] + Spread$$

Variável	Significado
Spread	= FQI + FO
FQI	Fee de Bancarização + RCO
FO	Fee do Originador
n	Período da parcela analisada
nPMT	Quantidade de parcelas em aberto
Pn	Diferença de dias entre a data de vencimento da parcela "n" (inclusive) e a data da cessão (exclusive), dividida pela "base"
VFn	Valor da parcela "n" no seu respectivo vencimento
t	Taxa da CCB, expressa ao ano
Base	365 (trezentos e sessenta e cinco) dias

Método 2 — Taxa Fixa

$$\text{Preço de Aquisição} = \sum_{n=1}^{n} \left[ \frac{\text{Valor da Parcela}}{(1 + \text{Taxa de Endosso})^{d/base}} \right]$$

• Valor da Parcela: valor de face, nas respectivas datas de vencimento, de cada parcela vincenda da CCB contratada pelo Devedor, incluindo tarifas, tributos e demais encargos aplicáveis.
• Taxa de Endosso: taxa anual de deságio acordada entre as Partes no momento da cessão, que seja suficiente para que o Preço de Aquisição seja igual ou maior ao "Preço Base de Venda".

Etapa 2 — Registro na B3, Envio do Lote e Retorno do Cessionário

2.a Registro na B3

Se acordado na Promessa de Endosso, a QI Tech realiza o registro dos ativos na B3. Quando o registro for acordado, é preciso definir se ele é feito pela própria QI Tech ou por uma registradora, conforme combinado comercialmente. Quando aplicável, é necessário informar a conta de custódia do cessionário na B3.

2.b Envio do Lote

A QI Tech envia o arquivo do lote de cessão para o cessionário por Bucket, SFTP ou, caso combinado em negociação com o time comercial, via API. O arquivo pode estar nos formatos CNAB, CSV ou JSON — o formato pode ser alinhado entre as partes, mas a QI Tech também pode fornecer modelos padrão.

Arquivos no Bucket ou SFTP:

1. O parceiro fornece as credenciais de acesso ao Bucket ou SFTP.
2. A QI Tech deposita o arquivo escolhido (CNAB 444, 400, 800, CSV ou JSON).
3. O parceiro deposita o retorno no mesmo diretório. O arquivo de retorno também pode ser JSON, CNAB ou CSV.

Outros métodos de envio:

Caso opte por outros métodos (ex.: envio via portal), há custo de setup e prazo maior de integração.

2.c Retorno do Lote

Após o envio do lote, a QI Tech aguarda o retorno de aprovação de todos os contratos. O cessionário deve enviar um arquivo CSV contendo:

Coluna	Nome	Preenchimento
A	Número de Contrato	Contrato no formato da CCB ou control number
B	Aprovação	"Aprovado" ou "Reprovado"
C	Motivo	Motivo para os casos reprovados

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Para outros tipos de arquivo de retorno, é necessário alinhar o interesse previamente com o time de suporte.

Etapa 3 — Termo de Cessão e Pagamento

3.a Termo de Cessão

A QI Tech envia o termo de cessão para assinatura. O modelo do termo e os signatários são definidos na Promessa de Endosso.

3.b Pagamento

• Se o fluxo for via B3: a QI Tech monta a CCCB e faz o lançamento da venda na B3.
• Se o fluxo não for via B3: o pagamento é feito via câmara registradora, e o cessionário envia o valor para a conta informada (Agência / Conta).

Conteúdo pendente

Os dados de Agência e Conta variam por convênio/cessionário e precisam ser preenchidos conforme o caso de uso específico antes da publicação final.

Etapa 4 — Lastros e Rebate

O endosso das CCBs é realizado durante o processo de cessão. Os lastros acordados na Promessa de Endosso podem ser enviados durante o processo de cessão ou após a liquidação da operação.

No próximo dia útil da cessão, a QI Tech repassa o valor de Rebate ao originador (se houver).

Contatos de Suporte

Time	Contato
Tesouraria	suporte.cessao@qitech.com.br / suporte.conciliacao@qitech.com.br